Data-analytiikka rahanpesun estämisessä
Saarinen, Vilma (2020)
Saarinen, Vilma
2020
All rights reserved. This publication is copyrighted. You may download, display and print it for Your own personal use. Commercial use is prohibited.
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2020121027381
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2020121027381
Tiivistelmä
Rahanpesu on nykypäivänä merkittävä rikosoikeudellinen ongelma, jonka estämiseen etenkin pankkien tulee kiinnittää huomiota. Pankeissa hyödynnetään yhä enenevissä määrin data-analytiikkaa rahanpesutapausten havaitsemisessa ja estämisessä. Opinnäytetyössä perehdytään data-analytiikan hyödyntämiseen ja kannattavuuteen rahanpesun estämisessä Suomessa toimivien pankkien näkökulmasta. Työn tutkimustavoitteena oli selvittää, miten pankit voisivat hyödyntää data-analytiikkaa tehokkaasti ja kannattavasti rahanpesun estämisessä.
Opinnäytetyön tietoperusta tarkastelee dataa, data-analytiikkaa, sen menetelmiä ja prosessia, rahanpesun estämistä sekä lisäarvoja ja haasteita, joita data-analytiikan hyödyntäminen rahanpesun estämisessä tuo pankeille. Tietoperustan aineistona on käytetty aiheeseen liittyvää kirjallisuutta, lakeja, artikkeleita sekä erilaisia tutkimuksia ja raportteja. Tietoperustaa seuraa tutkimusosio, jossa esitellään tutkimuksen toteutus ja tulokset.
Tutkimus toteutettiin kvalitatiivisena eli laadullisena tutkimuksena syksyn ja talven 2020 aikana. Tutkimusaineisto kerättiin puolistrukturoidun haastattelun avulla neljältä eri Suomessa toimivalta pankilta. Haastatteluista kolme toteutettiin Microsoft Teams -alustan välityksellä ja yksi sähköpostitse. Tutkimusaineiston avulla pyrittiin luomaan kokonaisvaltainen kuva tutkittavasta ilmiöstä.
Tutkimuksesta selvisi, että pankit ovat hyvin eri vaiheissa data-analytiikan hyödyntämisessä. Hyödyntämisen skaala vaihteli pankkien välillä suunnitelmista lisätä ja kehittää järjestelmiä aina jo olemassa oleviin hyvin nykyaikaisiin menetelmiin. Tutkimuksen perusteella rahanpesua ehkäistään pankeissa eri vaiheissa eri tavalla, aina asiakkaan tuntemisesta lähtien data-analytiikkaa apuna käyttäen.
Tutkimuksen perusteella data-analytiikan hyödyntämiselle on pankeissa suuri tarve ja se koetaan erittäin kannattavana, vaikka kehitettävääkin olisi. Data-analytiikan hyödyntäminen on tutkimuksen mukaan pankeille suuri investointi, mutta sen tuomat hyödyt ovat myös merkittävät. Tutkimustulosten perusteella dataa kertyy pankeille valtavia määriä koosta riippumatta. Esille nousi kuitenkin, että pankeissa olisi tarvetta etenkin verrannolliselle datalle, jotta data-analytiikkaa voitaisiin hyödyntää tehokkaammin. Tutkimuksen tulosten perusteella suurin pankkeja kiinnostava asia, joka tehostaisi data-analytiikan hyödyntämistä ja tekisi siitä siten kannattavampaa, olisi pankkien välinen yhteistyö.
Opinnäytetyön tietoperusta tarkastelee dataa, data-analytiikkaa, sen menetelmiä ja prosessia, rahanpesun estämistä sekä lisäarvoja ja haasteita, joita data-analytiikan hyödyntäminen rahanpesun estämisessä tuo pankeille. Tietoperustan aineistona on käytetty aiheeseen liittyvää kirjallisuutta, lakeja, artikkeleita sekä erilaisia tutkimuksia ja raportteja. Tietoperustaa seuraa tutkimusosio, jossa esitellään tutkimuksen toteutus ja tulokset.
Tutkimus toteutettiin kvalitatiivisena eli laadullisena tutkimuksena syksyn ja talven 2020 aikana. Tutkimusaineisto kerättiin puolistrukturoidun haastattelun avulla neljältä eri Suomessa toimivalta pankilta. Haastatteluista kolme toteutettiin Microsoft Teams -alustan välityksellä ja yksi sähköpostitse. Tutkimusaineiston avulla pyrittiin luomaan kokonaisvaltainen kuva tutkittavasta ilmiöstä.
Tutkimuksesta selvisi, että pankit ovat hyvin eri vaiheissa data-analytiikan hyödyntämisessä. Hyödyntämisen skaala vaihteli pankkien välillä suunnitelmista lisätä ja kehittää järjestelmiä aina jo olemassa oleviin hyvin nykyaikaisiin menetelmiin. Tutkimuksen perusteella rahanpesua ehkäistään pankeissa eri vaiheissa eri tavalla, aina asiakkaan tuntemisesta lähtien data-analytiikkaa apuna käyttäen.
Tutkimuksen perusteella data-analytiikan hyödyntämiselle on pankeissa suuri tarve ja se koetaan erittäin kannattavana, vaikka kehitettävääkin olisi. Data-analytiikan hyödyntäminen on tutkimuksen mukaan pankeille suuri investointi, mutta sen tuomat hyödyt ovat myös merkittävät. Tutkimustulosten perusteella dataa kertyy pankeille valtavia määriä koosta riippumatta. Esille nousi kuitenkin, että pankeissa olisi tarvetta etenkin verrannolliselle datalle, jotta data-analytiikkaa voitaisiin hyödyntää tehokkaammin. Tutkimuksen tulosten perusteella suurin pankkeja kiinnostava asia, joka tehostaisi data-analytiikan hyödyntämistä ja tekisi siitä siten kannattavampaa, olisi pankkien välinen yhteistyö.