Pienlainojen korkokattosäännösten vaikutukset pikavippejä tarjoaviin yrityksiin
Vikholm, Lassi (2021)
Kandidaatintutkielma
Vikholm, Lassi
2021
School of Business and Management, Kauppatieteet
Kaikki oikeudet pidätetään.
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi-fe202101202243
https://urn.fi/URN:NBN:fi-fe202101202243
Tiivistelmä
Tämän tutkielman tarkoituksena on selvittää, kuinka vuosien 2013 ja 2019 korkosääntely on vaikuttanut pikavippejä tarjoaviin yrityksiin. Tutkielmaan on valittu yhdeksän suomalaista pikavippejä tarjoavaa yritystä, joiden tilinpäätöstietojen avulla tutkitaan muutoksia yritysten vakavaraisuudessa, maksuvalmiudessa ja kannattavuudessa. Yritysten taloudellisissa toimintaedellytyksissä tapahtuneiden muutosten lisäksi selvitetään, miten myönnettyjen luottojen määrä on kehittynyt. Tutkielman aineistoa analysoidaan valittujen tunnuslukujen, sekä myönnettyjen luottojen määrien avulla ja tarkasteltava ajanjakso on vuodet 2010–2019. Tutkielman aineisto koostuu Tilastokeskuksen ja Suomen Pankin tilastoista, sekä Voitto+ yritystietokannasta haetuista tilinpäätöstiedoista. Yritykset on valittu Etelä-Suomen aluehallintaviranomaisen luotonantaja- ja vertaislainarekisteristä.
Tutkimuksen tulosten perusteella korkosääntely ei ole merkittävästi vaikuttanut yritysten taloudellisiin toimintaedellytyksiin. Liikevaihto ja tilikauden tulos ovat ainoat tunnusluvut, joissa havaitaan selviä muutoksia samaan aikaan, kun korkosääntelyä toteutettiin. Myönnettyjen luottojen määrät laskivat huomattavasti vuonna 2013 ja samaan aikaan pikavippien keskimääräiset takaisinmaksuajat sekä euromäärät nousivat. Vuoden 2019 korkosääntelyn vaikutuksesta myönnettyjen luottojen määriin ei kuitenkaan saada yhtä selkeitä tuloksia. The goal of this Bachelor’s thesis is to find out how the interest rate restrictions of 2013 and 2019 have affected companies offering instant loans. Nine Finnish companies have been selected for this thesis, and their financial statements are used to examine changes in the companies’ solvency, liquidity, and profitability. In addition to companies financial operating conditions, changes in amount of loans granted is examined. The research material is analyzed using selected key figures together with amount of loans granted and the period under review is from 2010 to 2019. The research material consists of statistics form Statistics Finland and the Bank of Finland, as well as financial statement data retrieved from Voitto+ company database. The companies have been selected from the Southern Finland Regional Authority’s Lender and Peer Loan Register.
Based on the results of the study, interest rate restrictions have not significantly affected the financial operating conditions of the companies. Turnover and profit for the financial year are the only financial statistics in which evident changes can be seen at the same time as interest rate restrictions were implemented. The amount of loans granted decreased significantly in 2013, and at the same time the average repayment times and euro amounts of instant loans increased. However, the results of interest rate restriction in 2019 were not as evident.
Tutkimuksen tulosten perusteella korkosääntely ei ole merkittävästi vaikuttanut yritysten taloudellisiin toimintaedellytyksiin. Liikevaihto ja tilikauden tulos ovat ainoat tunnusluvut, joissa havaitaan selviä muutoksia samaan aikaan, kun korkosääntelyä toteutettiin. Myönnettyjen luottojen määrät laskivat huomattavasti vuonna 2013 ja samaan aikaan pikavippien keskimääräiset takaisinmaksuajat sekä euromäärät nousivat. Vuoden 2019 korkosääntelyn vaikutuksesta myönnettyjen luottojen määriin ei kuitenkaan saada yhtä selkeitä tuloksia.
Based on the results of the study, interest rate restrictions have not significantly affected the financial operating conditions of the companies. Turnover and profit for the financial year are the only financial statistics in which evident changes can be seen at the same time as interest rate restrictions were implemented. The amount of loans granted decreased significantly in 2013, and at the same time the average repayment times and euro amounts of instant loans increased. However, the results of interest rate restriction in 2019 were not as evident.