Paras sijoitusvaihtoehto case-henkilölle
Monto, Tuomo (2019)
Monto, Tuomo
Saimaan ammattikorkeakoulu
2019
All rights reserved
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-201902192520
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-201902192520
Tiivistelmä
Opinnäytetyön tavoitteena oli tutkia eri sijoitusvaihtoehtoja ja löytää niistä paras case-henkilölle. Tutkimuksen kohteena oleva case-henkilö luotiin tätä tutkimusta varten. Opinnäytetyö rajattiin hänen tiedoillaan ja tavoitteillaan. Tutkimuksen kohdehenkilölle etsittiin ratkaisua kuukausisäästämiselle ja kertasijoitukselle. Sijoitussummat perustuivat case-henkilön tulo- ja menoarvioon sekä kykyyn säästää kuukausittain. Kertasijoitussummaksi valittiin suomalaisten kotitalouksien saama keskimääräinen perintö vuosina 1988 – 2004. Tarve case-henkilön säästämiselle ja sijoittamiselle luotiin halusta turvata tulevaisuutta, koska Suomen eläkejärjestelmä luo tulevaisuuden uhkan taloudelliselle pärjäämiselle eläkeiässä.
Tutkimuksen teoreettisessa osiossa perehdyttiin yleisesti säästämiseen ja sijoittamiseen sekä niiden hyötyihin. Teoriassa käytiin läpi eri omaisuuslajeja ja sijoitusvaihtoehtoja. Lisäksi perehdyttiin merkittävimpiin sijoittamiseen liittyviin ilmiöihin ja hyötyihin.
Empiirisessä osuudessa haettiin ratkaisua kolmesta eri pankista. Nämä yritykset olivat Nordea Bank Oyj, Etelä-Karjalan Osuuspankki ja Nordnet AB Suomen sivuliike. Tutkimus suoritettiin keskustelemalla pankkien sijoitusasiantuntijoiden kanssa. Opinnäytetyössä tutkittiin sekä vertailtiin pankkien antamia ratkaisuja ja pyrittiin löytämään paras sijoitusvaihtoehto case-henkilölle.
Tutkimuksen lopputulos määriteltiin tulevaisuuden tuotto-odotuksia, riskejä ja kulurakenteita tutkimalla. Pankkien antamat sijoitusratkaisut syötettiin Seligsonin tuottolaskuriin. Syötettävät tiedot olivat sijoitusmäärä, sijoitusaika, tuotto-odotus ja kulurakenne. Lopuksi eri ratkaisuiden tuloksia analysoitiin ja vertailtiin. Merkittävin mittari tutkimuksen lopputuloksessa oli Seligsonin tuottolaskurista saatu varallisuus sijoitusajan lopussa. Tutkimuksen lopputuloksena case-henkilölle löydettiin paras sijoitusvaihtoehto, joka oli Nordnetin antama ratkaisu sijoittaa varat Smart 15 -rahastoon.
Tutkimuksen teoreettisessa osiossa perehdyttiin yleisesti säästämiseen ja sijoittamiseen sekä niiden hyötyihin. Teoriassa käytiin läpi eri omaisuuslajeja ja sijoitusvaihtoehtoja. Lisäksi perehdyttiin merkittävimpiin sijoittamiseen liittyviin ilmiöihin ja hyötyihin.
Empiirisessä osuudessa haettiin ratkaisua kolmesta eri pankista. Nämä yritykset olivat Nordea Bank Oyj, Etelä-Karjalan Osuuspankki ja Nordnet AB Suomen sivuliike. Tutkimus suoritettiin keskustelemalla pankkien sijoitusasiantuntijoiden kanssa. Opinnäytetyössä tutkittiin sekä vertailtiin pankkien antamia ratkaisuja ja pyrittiin löytämään paras sijoitusvaihtoehto case-henkilölle.
Tutkimuksen lopputulos määriteltiin tulevaisuuden tuotto-odotuksia, riskejä ja kulurakenteita tutkimalla. Pankkien antamat sijoitusratkaisut syötettiin Seligsonin tuottolaskuriin. Syötettävät tiedot olivat sijoitusmäärä, sijoitusaika, tuotto-odotus ja kulurakenne. Lopuksi eri ratkaisuiden tuloksia analysoitiin ja vertailtiin. Merkittävin mittari tutkimuksen lopputuloksessa oli Seligsonin tuottolaskurista saatu varallisuus sijoitusajan lopussa. Tutkimuksen lopputuloksena case-henkilölle löydettiin paras sijoitusvaihtoehto, joka oli Nordnetin antama ratkaisu sijoittaa varat Smart 15 -rahastoon.