Sosiaalinen suorituseste yksityishenkilön velkajärjestelyssä
Kolhinen, Maria (2016)
Kolhinen, Maria
Laurea-ammattikorkeakoulu
2016
All rights reserved
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2016102915524
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2016102915524
Tiivistelmä
Opinnäytetyön tarkoitus on esitellä yksityishenkilön velkajärjestelymenettelyä sen eri vaiheineen ja pääpiirteineen sekä käsitellä maksukyvyttömyyttä, eli insolvenssia ja siihen liittyvää yksityishenkilön ylivelkaisuutta erityisesti sosiaalisen suoritusesteperusteen kautta. Yksityishenkilön velkajärjestelyä koskeva rajaus on opinnäytetyössä muodostunut pääosin velkajärjestelyn pääpiirteiden, vaiheiden ja keinojen lisäksi oikeusvaikutuksiin.
1990-luvulla luoton säännöstely purettiin, jonka seurauksena luotonannon määrä kaksinkertaistui ja kymmenet tuhannet kotitaloudet ajautuivat laajamittaisiin velkaongelmiin talouselämää koetelleen laman aikana. Laki yksityishenkilön velkajärjestelystä säädettiin laman ollessa syvimmillään, ja se astui voimaan 8.2.1993. Velkajärjestelylain tarkoituksena on auttaa varsin voimakkaillakin toimenpiteillä ylivelkaantunutta henkilöä, mutta toisaalta lailla ei tulisi olla heikentäviä vaikutuksia yleiseen maksumoraaliin. Velkajärjestely onkin tarkoitettu olosuhteiden muutoksen vuoksi velkaantuneiden auttamiseksi. Yleiset esteperusteet pyrkivät ehkäisemään sellaisia velkajärjestelyjä, jotka heikentäisivät yleistä maksumoraalia.
Sosiaalinen suorituseste yksityishenkilön velkajärjestelyssä merkitsee olosuhdemuutoksista johtuvaa maksukyvyttömyyttä. Velkajärjestelyn myöntäminen on mahdollista maksukyvyttömän velallisen kohdalla, mikäli maksukyvyttömyyden perusteena on velallisen maksukyvyn olennainen heikentyminen pääasiallisesti ilman velallisen omaa syytä sairauden, työkyvyttömyyden tai muun olosuhteissa tapahtuneen muutoksen johdosta.
Velkajärjestelylain 9 §:n 1 kohdassa mainitut olosuhdemuutokset vaikuttavat yleensä välittömästi velallisen maksukykyyn. Olosuhdemuutosten luonne voi vaikuttaa velallisen maksukykyyn myös välillisesti. Välillisesti vaikuttavia sosiaaliseksi suoritusesteeksi luettavia olosuhdemuutoksia voivat olla esimerkiksi perhesuhteisiin liittyvät muutokset, kuten avioero taikka elatusvelvollisuuden kasvaminen. Lain mukaan sosiaalinen suoritusesteperuste ei tarvitse osua vain velallisen itsensä kohdalle, vaan esimerkiksi velallisen puolison sairaus tai työttömyys saattaa aiheuttaa olennaisen olosuhdemuutoksen päävelallisen maksukyvyssä.
Opinnäytetyö etenee johdannon ja tutkimusaineisto- ja menetelmät –lukujen jälkeen yleiskatsaukseen yksityishenkilön velkajärjestelyn pääpiirteistä. Viidennessä ja kuudennessa luvussa tarkastellaan sosiaalista suoritusestettä ja sen edellytyksiä velkajärjestelyssä.
Opinnäytetyön tavoitteena on pyrkiä selvittämään yksilölle merkitykselliset selviytymiskeinot velkajärjestelyn osuessa omalle kohdalle. Olennaisena selviytymiskeinona ylivelkaisuudesta selviytymiseen ovat työmarkkinoille pääseminen ja omien ansioiden kartuttaminen velkojen maksamiseksi ja sosiaalisen syrjäytymisen välttämiseksi.
1990-luvulla luoton säännöstely purettiin, jonka seurauksena luotonannon määrä kaksinkertaistui ja kymmenet tuhannet kotitaloudet ajautuivat laajamittaisiin velkaongelmiin talouselämää koetelleen laman aikana. Laki yksityishenkilön velkajärjestelystä säädettiin laman ollessa syvimmillään, ja se astui voimaan 8.2.1993. Velkajärjestelylain tarkoituksena on auttaa varsin voimakkaillakin toimenpiteillä ylivelkaantunutta henkilöä, mutta toisaalta lailla ei tulisi olla heikentäviä vaikutuksia yleiseen maksumoraaliin. Velkajärjestely onkin tarkoitettu olosuhteiden muutoksen vuoksi velkaantuneiden auttamiseksi. Yleiset esteperusteet pyrkivät ehkäisemään sellaisia velkajärjestelyjä, jotka heikentäisivät yleistä maksumoraalia.
Sosiaalinen suorituseste yksityishenkilön velkajärjestelyssä merkitsee olosuhdemuutoksista johtuvaa maksukyvyttömyyttä. Velkajärjestelyn myöntäminen on mahdollista maksukyvyttömän velallisen kohdalla, mikäli maksukyvyttömyyden perusteena on velallisen maksukyvyn olennainen heikentyminen pääasiallisesti ilman velallisen omaa syytä sairauden, työkyvyttömyyden tai muun olosuhteissa tapahtuneen muutoksen johdosta.
Velkajärjestelylain 9 §:n 1 kohdassa mainitut olosuhdemuutokset vaikuttavat yleensä välittömästi velallisen maksukykyyn. Olosuhdemuutosten luonne voi vaikuttaa velallisen maksukykyyn myös välillisesti. Välillisesti vaikuttavia sosiaaliseksi suoritusesteeksi luettavia olosuhdemuutoksia voivat olla esimerkiksi perhesuhteisiin liittyvät muutokset, kuten avioero taikka elatusvelvollisuuden kasvaminen. Lain mukaan sosiaalinen suoritusesteperuste ei tarvitse osua vain velallisen itsensä kohdalle, vaan esimerkiksi velallisen puolison sairaus tai työttömyys saattaa aiheuttaa olennaisen olosuhdemuutoksen päävelallisen maksukyvyssä.
Opinnäytetyö etenee johdannon ja tutkimusaineisto- ja menetelmät –lukujen jälkeen yleiskatsaukseen yksityishenkilön velkajärjestelyn pääpiirteistä. Viidennessä ja kuudennessa luvussa tarkastellaan sosiaalista suoritusestettä ja sen edellytyksiä velkajärjestelyssä.
Opinnäytetyön tavoitteena on pyrkiä selvittämään yksilölle merkitykselliset selviytymiskeinot velkajärjestelyn osuessa omalle kohdalle. Olennaisena selviytymiskeinona ylivelkaisuudesta selviytymiseen ovat työmarkkinoille pääseminen ja omien ansioiden kartuttaminen velkojen maksamiseksi ja sosiaalisen syrjäytymisen välttämiseksi.