Loan-based crowdfunding in Finland
Alalääkkölä, Sebastian (2015)
Alalääkkölä, Sebastian
Laurea-ammattikorkeakoulu
2015
All rights reserved
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2015120218955
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2015120218955
Tiivistelmä
Opinnäytetyö on markkinatutkimus, jossa tarkastellaan lainapohjaisen joukkorahoituksen markkinoita, mahdollisuuksia, kilpailua sekä tulevaisuutta Suomessa. Tarkemmin määriteltynä työ tutkii opinnäytetyön toimeksiantajan FundedByMe:n mahdollisuuksia laajentaa toimintaansa Suomessa ottamalla mukaan tuotevalikoimaansa osakepohjaisen sekä ennakkomyyntiin pohjautuvien vaihtoehtojen lisäksi lainapohjaisen joukkorahoitusmuodon. Valmiin opinnäytetyön tavoitteena on olla tukena FundedByMe:n lainapohjaisen joukkorahoituksen lanseeramisessa Suomessa.
FundeByMe on ruotsalainen joukkorahoitusalusta, joka on perustettu Tukholmassa maaliskuussa 2011 ratkaisemaan eurooppalaisten yrittäjien ja sijoittajien tarve saada markkinoille käyttäjäystävällinen joukkorahoituspalvelu. FundedByMe on yksi Pohjoismaiden ensimmäisistä joukkorahoitusalustoista, joka tarjoaa one-stop-shop kokonaispalvelun joukkorahoitukseen. Tämän FundedByMe tekee tarjoamalla ennakkomyynti- osake- ja lainapohjaista joukkorahoitusta. FundedByMe on erikoistunut kansainväliseen joukkorahoitukseen, joka hyödyttää molempaa yrittäjää sekä sijoittajaa ja luo myös työpaikkoja sekä talouskasvua Eurooppaan.
Teoreettisessa viitekehyksessä kuvataan joukkorahoitusta yleisesti sekä siihen liittyvää lainsäädäntöä ja säädöksiä, erityisesti lainapohjaisen joukkorahoituksen kannalta katsottuna. Opinnäytetyössä tarkastellaan myös minkälaisia pk-yritysten rahoitusvaihtoehtoja joukkorahoituksen lisäksi Suomessa on tarjolla ja mitä rajoituksia niillä mahdollisesti on. Lainapohjaista joukkorahoitusta tarkastellaan tarkemmin Suomessa lainamuotoista joukkorahoitusta tarjoavien joukkorahoitusalustojen kautta.
Tutkimuksen toteutumistavaksi valikoitui kirjoituspöytätutkimus. Kirjoituspöytätutkimus pohjautuu jo olemassa oleviin tietoihin ja tukea näille sekundäärisille tiedoille on haettu markkinatutkimuksesta, benchmarkkauksesta sekä kilpailija-analyysistä. Lähteinä on käytetty kirjallista materiaalia, internet julkaisuja sekä tilastoja.
Opinnäytetyön kirjoitushetkellä Suomessa lainapohjaista joukkorahoitusta tarjosi kolme joukkorahoitusalustaa, jotka ovat Vauraus Suomi Oy, Fundu Oy ja Invesdor Ltd. Heillä kaikilla vaikutti olevan positiivisia kokemuksia lainapohjaisen joukkorahoituksen välittämisestä ja useat yritykset ovat jo sitä kautta saaneet rahoitusta. Myös useat sijoittajat ovat saaneet tuottoa lainoilleen. Invesdor Ltd:n kautta vain yksi yritys oli opinnäytetyön kirjoittamisen aikaan järjestänyt lainapohjaisen joukkorahoituskampanjan ja kampanja oli päättynyt menestyksekkäästi ja se keräsi myös paljon sijoittajia maailmanlaajuisesti. Lainojen korot ovat keskimäärin olleet noin 6-9% luokkaa ja laina-ajat 4 kuukaudesta 6 vuoteen. Ehtoja lainaa hakeville yrityksillä on, että niillä ei ole maksuhäiriömerkintöjä ja ne ovat Suomessa rekisteröityneitä yrityksiä. Vauraus Suomi Oy sekä Fundu Oy maksavavat lainoille korkoa kuukausittain, kun taas Invesdor Ltd. puolen vuoden välein.
FundeByMe on ruotsalainen joukkorahoitusalusta, joka on perustettu Tukholmassa maaliskuussa 2011 ratkaisemaan eurooppalaisten yrittäjien ja sijoittajien tarve saada markkinoille käyttäjäystävällinen joukkorahoituspalvelu. FundedByMe on yksi Pohjoismaiden ensimmäisistä joukkorahoitusalustoista, joka tarjoaa one-stop-shop kokonaispalvelun joukkorahoitukseen. Tämän FundedByMe tekee tarjoamalla ennakkomyynti- osake- ja lainapohjaista joukkorahoitusta. FundedByMe on erikoistunut kansainväliseen joukkorahoitukseen, joka hyödyttää molempaa yrittäjää sekä sijoittajaa ja luo myös työpaikkoja sekä talouskasvua Eurooppaan.
Teoreettisessa viitekehyksessä kuvataan joukkorahoitusta yleisesti sekä siihen liittyvää lainsäädäntöä ja säädöksiä, erityisesti lainapohjaisen joukkorahoituksen kannalta katsottuna. Opinnäytetyössä tarkastellaan myös minkälaisia pk-yritysten rahoitusvaihtoehtoja joukkorahoituksen lisäksi Suomessa on tarjolla ja mitä rajoituksia niillä mahdollisesti on. Lainapohjaista joukkorahoitusta tarkastellaan tarkemmin Suomessa lainamuotoista joukkorahoitusta tarjoavien joukkorahoitusalustojen kautta.
Tutkimuksen toteutumistavaksi valikoitui kirjoituspöytätutkimus. Kirjoituspöytätutkimus pohjautuu jo olemassa oleviin tietoihin ja tukea näille sekundäärisille tiedoille on haettu markkinatutkimuksesta, benchmarkkauksesta sekä kilpailija-analyysistä. Lähteinä on käytetty kirjallista materiaalia, internet julkaisuja sekä tilastoja.
Opinnäytetyön kirjoitushetkellä Suomessa lainapohjaista joukkorahoitusta tarjosi kolme joukkorahoitusalustaa, jotka ovat Vauraus Suomi Oy, Fundu Oy ja Invesdor Ltd. Heillä kaikilla vaikutti olevan positiivisia kokemuksia lainapohjaisen joukkorahoituksen välittämisestä ja useat yritykset ovat jo sitä kautta saaneet rahoitusta. Myös useat sijoittajat ovat saaneet tuottoa lainoilleen. Invesdor Ltd:n kautta vain yksi yritys oli opinnäytetyön kirjoittamisen aikaan järjestänyt lainapohjaisen joukkorahoituskampanjan ja kampanja oli päättynyt menestyksekkäästi ja se keräsi myös paljon sijoittajia maailmanlaajuisesti. Lainojen korot ovat keskimäärin olleet noin 6-9% luokkaa ja laina-ajat 4 kuukaudesta 6 vuoteen. Ehtoja lainaa hakeville yrityksillä on, että niillä ei ole maksuhäiriömerkintöjä ja ne ovat Suomessa rekisteröityneitä yrityksiä. Vauraus Suomi Oy sekä Fundu Oy maksavavat lainoille korkoa kuukausittain, kun taas Invesdor Ltd. puolen vuoden välein.