Asuntolainojen laina-ajat Suomessa : vertailukohtana Ruotsi
Gustafsson, Kimmo (2014)
Gustafsson, Kimmo
Turun ammattikorkeakoulu
2014
All rights reserved
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-201405219113
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-201405219113
Tiivistelmä
Asuntolainojen laina-ajat ovat Suomessa pituudeltaan lyhyitä verrattuna moniin muihin maihin. Suosituimmat laina-ajat Suomessa ovat nykyään 20 ja 25 vuotta. Laina-ajat ovat yleisesti pidentyneet vuosien saatossa ja keskimääräinen asuntolainan takaisinmaksuaika on noin 18 vuotta, kun se vielä noin 15 vuotta sitten oli reilut 10 vuotta.
Tämän opinnäytetyön tavoitteena on tutkia suomalaista asuntolainoitusta ja verrata sitä ruotsalaiseen asuntolainoitukseen, erityisesti laina-ajan näkökulmasta. Tarkoituksena on selvittää, miksi Suomessa laina-ajat ovat yleisesti lyhyempiä kuin Ruotsissa sekä mitkä ovat laina-aikaan liittyvät riskit pankin näkökulmasta.
Tutkimuksen teoriaosassa käsitellään suomalaista asuntolainoitusta, erityisesti laina-aikaan vaikuttavia tekijöitä. Lisäksi teoriaosuudessa paneudutaan ruotsalaiseen asuntolainoitukseen ja ruotsalaisten asuntolainojen laina-aikojen pituuteen.
Tutkimuksen empiirinen osa toteutettiin kvalitatiivisella haastattelututkimuksella, jossa haastateltavina toimivat pankeissa työskentelevät henkilöt, jotka ovat päivittäin tekemisissä asuntolainojen kanssa. Haastatteluissa pyrittiin selvittämään pitkään laina-aikaan liittyviä riskejä ja syitä Suomessa oleviin lyhyisiin laina-aikoihin. Lisäksi haastatteluilla pyrittiin selvittämään mielipiteitä ruotsalaisesta asuntolainoituksesta sekä sen toimimisesta Suomessa.
Tulokset osoittavat, että varsinaisia esteitä pitkille laina-ajoille on vähän. Erittäin pitkien laina-aikojen kysyntä on kuitenkin heikkoa, joka vaikuttaa myös niiden tarjontaan. Ruotsin asuntolainamallin mukainen asuntolainoitus koettiin haastatteluiden perusteella myös epätodennäköiseksi Suomessa. Syynä tähän on perinteet, joiden mukaan suomalaiset ovat tunnollisia lainan lyhentäjiä ja takaisinmaksajia. Suomalaiset pyrkivät kasvattamaan omaisuuttaan maksamalla asuntolainan takaisin niin nopeasti kuin mahdollista.
Tämän opinnäytetyön tavoitteena on tutkia suomalaista asuntolainoitusta ja verrata sitä ruotsalaiseen asuntolainoitukseen, erityisesti laina-ajan näkökulmasta. Tarkoituksena on selvittää, miksi Suomessa laina-ajat ovat yleisesti lyhyempiä kuin Ruotsissa sekä mitkä ovat laina-aikaan liittyvät riskit pankin näkökulmasta.
Tutkimuksen teoriaosassa käsitellään suomalaista asuntolainoitusta, erityisesti laina-aikaan vaikuttavia tekijöitä. Lisäksi teoriaosuudessa paneudutaan ruotsalaiseen asuntolainoitukseen ja ruotsalaisten asuntolainojen laina-aikojen pituuteen.
Tutkimuksen empiirinen osa toteutettiin kvalitatiivisella haastattelututkimuksella, jossa haastateltavina toimivat pankeissa työskentelevät henkilöt, jotka ovat päivittäin tekemisissä asuntolainojen kanssa. Haastatteluissa pyrittiin selvittämään pitkään laina-aikaan liittyviä riskejä ja syitä Suomessa oleviin lyhyisiin laina-aikoihin. Lisäksi haastatteluilla pyrittiin selvittämään mielipiteitä ruotsalaisesta asuntolainoituksesta sekä sen toimimisesta Suomessa.
Tulokset osoittavat, että varsinaisia esteitä pitkille laina-ajoille on vähän. Erittäin pitkien laina-aikojen kysyntä on kuitenkin heikkoa, joka vaikuttaa myös niiden tarjontaan. Ruotsin asuntolainamallin mukainen asuntolainoitus koettiin haastatteluiden perusteella myös epätodennäköiseksi Suomessa. Syynä tähän on perinteet, joiden mukaan suomalaiset ovat tunnollisia lainan lyhentäjiä ja takaisinmaksajia. Suomalaiset pyrkivät kasvattamaan omaisuuttaan maksamalla asuntolainan takaisin niin nopeasti kuin mahdollista.