Luottotappiot kotimaisissa pankeissa, vertailu 1990-luvun laman ja vuosien 2005 - 2011 välillä
Honkaranta, Timi (2012)
Honkaranta, Timi
HAAGA-HELIA ammattikorkeakoulu
2012
All rights reserved
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2012090913509
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2012090913509
Tiivistelmä
Viime vuosina pankkeja on ajautunut ongelmiin pankkikriisien seurauksena niin Suomessa kuin lähialueilla. Suurimmat ongelmat ovat toistaiseksi olleet ulkomaisilla pankeilla. Suomen lähihistoriasta löytyy kuitenkin esimerkki siitä, kun kotimainen pankkisektori on ajautunut ahdinkoon.
Suomessa toimivien pankkien kannattavuus laski lyhyessä ajassa 1990-luvun laman aikana ja valtio joutui voimakkaasti tukemaan pankkisektoria. Pankkien huonontuneeseen tilanteeseen vaikutti lamavuosina suurelta osin luottotappioiden määrän nopea kasvaminen. Luottotappiolla tarkoitetaan tilannetta, jossa saamisesta kuten rahalainasta, ei saada täyttä suoritusta. Suomalaisten pankkien luottotappiot ovat jälleen kasvussa, kun vuonna 2007 Yhdysvalloissa alkunsa saanut pankkikriisien aalto levisi maailmanlaajuiseksi.
Tämän työn tavoitteena on selvittää, miten Suomen luottolaitosten viime vuosina kirjaamien luottotappioiden määrän kehitys vastaa 1990-luvun lamavuosien aikaista kehitystä. Tarkastelun kohteena ovat aikaväleillä 1991-1995 ja 2005-2011 pankkitoimintaa Suomessa harjoittaneet luottolaitokset. Lisäksi työssä esitetään aiheen kannalta olennaista teoriaa ja lainsäädäntöä.
Tarkasteltavaksi valittuja aikavälejä käsitellään aluksi yksitellen ja lopuksi vertailun muodossa. Työssä hyödynnetään pääsääntöisesti viranomaislähteiden keräämää tilastotietoa, jota muokataan tälle työlle sopivaan esitystapaan. Työtä havainnollistetaan eri lähteistä, esimerkiksi Kansainvälisen valuuttarahaston pankkikriiseistä tekemästä tutkimuksesta, kerätyn taustatiedon avulla.
Työn perusteella luottolaitosten vuosina 2005-2011 kirjaamat luottotappiot eivät olleet määrällisesti yhtä huomattavia kuin lamavuosina. Suomessa ei myöskään ollut samalla tavalla pankkikriisiä kuin vuosina 1991-1995. Ulkomaisten velallisten saamisiin tehdyt luottotappiot ovat kasvaneet viime vuosina. Tämän lisäksi esimerkiksi EU-maissa on yhä meneillään pankkikriisejä, joten tilanne ei välttämättä ole Suomen luottolaitosten osalta vielä ohi.
Suomessa toimivien pankkien kannattavuus laski lyhyessä ajassa 1990-luvun laman aikana ja valtio joutui voimakkaasti tukemaan pankkisektoria. Pankkien huonontuneeseen tilanteeseen vaikutti lamavuosina suurelta osin luottotappioiden määrän nopea kasvaminen. Luottotappiolla tarkoitetaan tilannetta, jossa saamisesta kuten rahalainasta, ei saada täyttä suoritusta. Suomalaisten pankkien luottotappiot ovat jälleen kasvussa, kun vuonna 2007 Yhdysvalloissa alkunsa saanut pankkikriisien aalto levisi maailmanlaajuiseksi.
Tämän työn tavoitteena on selvittää, miten Suomen luottolaitosten viime vuosina kirjaamien luottotappioiden määrän kehitys vastaa 1990-luvun lamavuosien aikaista kehitystä. Tarkastelun kohteena ovat aikaväleillä 1991-1995 ja 2005-2011 pankkitoimintaa Suomessa harjoittaneet luottolaitokset. Lisäksi työssä esitetään aiheen kannalta olennaista teoriaa ja lainsäädäntöä.
Tarkasteltavaksi valittuja aikavälejä käsitellään aluksi yksitellen ja lopuksi vertailun muodossa. Työssä hyödynnetään pääsääntöisesti viranomaislähteiden keräämää tilastotietoa, jota muokataan tälle työlle sopivaan esitystapaan. Työtä havainnollistetaan eri lähteistä, esimerkiksi Kansainvälisen valuuttarahaston pankkikriiseistä tekemästä tutkimuksesta, kerätyn taustatiedon avulla.
Työn perusteella luottolaitosten vuosina 2005-2011 kirjaamat luottotappiot eivät olleet määrällisesti yhtä huomattavia kuin lamavuosina. Suomessa ei myöskään ollut samalla tavalla pankkikriisiä kuin vuosina 1991-1995. Ulkomaisten velallisten saamisiin tehdyt luottotappiot ovat kasvaneet viime vuosina. Tämän lisäksi esimerkiksi EU-maissa on yhä meneillään pankkikriisejä, joten tilanne ei välttämättä ole Suomen luottolaitosten osalta vielä ohi.