Asumismuodon vaikutus perheen varallisuuden karttumiseen
Väärälä, Arttu (2011)
Väärälä, Arttu
HAAGA-HELIA ammattikorkeakoulu
2011
All rights reserved
Julkaisun pysyvä osoite on
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2011061712266
https://urn.fi/URN:NBN:fi:amk-2011061712266
Tiivistelmä
Opinnäytetyön tavoitteena on tutkia, miten asumismuodon valinta vaikuttaa Suomalaisen nelihenkisen perheen varallisuuteen, ja erityisesti varallisuuden karttumiseen, 15 - 25 vuoden aikajänteellä. Varallisuudella tarkoitetaan tässä yhteydessä omistettavan asunnon arvoa tai sijoitusvarallisuutta. Tutkimuksen lähtökohta on, että asumiskustan-nusten määrä on riippuvainen siitä, omistaako perhe asunnon, jossa asuu, vai onko kyseessä vuokra-asunto. Tavoitteena on verrata omistus- ja vuokra-asumisen kustannus-eroja toisiinsa ja selvittää, kumpi asumismuoto kartuttaa perheen varallisuutta tarkasteltavana ajanjaksona enemmän, mutta työssä esitellään myös muita asumismuotoja.
Tutkimuksen viitekehys tukee tutkimuksen empiiristä osaa antamalla työkalut laskelmien ja tiettyjen tarvittavien oletusten tekemiseen. Koska tutkimuksen pitkän aikavälin laskelmissa käytetään keskimääräisiä arvioita asumiskustannuksista sekä muita oletuksia sijoitusten tulevasta tuotosta, eivät laskelmat ole suoraan käytettävissä todellisuudessa, mutta ne antavat kuitenkin selkeän kuvan ja suunnan tutkimuksessa tutkittujen neljän kaupungin asuntomarkkinoista. Tutkimukseen valitut neljä kaupunkia antavat kattavan läpileikkauksen koko Suomesta ja siitä kuinka paljon asuntomarkkinat vaihtelevat eri kaupungeissa. Tutkimuksen lähdeaineisto on koottu tilastokeskuksen ja ympäristöministeriön tekemistä tutkimuksista.
Tutkimuksen laskelmat koskevat kerrostaloasuntoja ja -osakeyhtiöitä. Lähtökohtaisesti omistusasumisen kustannukset asuntolainan lyhennys- ja korkokuluineen sekä yhtiö-vastikkeineen ovat korkeammat kuin vuokra-asumisen. Tällöin vuokra-asunnossa asuva perhe voi sijoittaa vastaavan vuokra-asunnon omistuksesta syntyvien asumiskustannusten ja kuukausivuokran välisen erotuksen kuukausittain. Tutkimuksessa sijoitukset teh-dään kuukausittain indeksirahastoon, joka puolestaan sijoittaa suoraan keskimääräiseen Pohjoisamerikkalaiseen osakeindeksiin.
Tutkimuksen viitekehys tukee tutkimuksen empiiristä osaa antamalla työkalut laskelmien ja tiettyjen tarvittavien oletusten tekemiseen. Koska tutkimuksen pitkän aikavälin laskelmissa käytetään keskimääräisiä arvioita asumiskustannuksista sekä muita oletuksia sijoitusten tulevasta tuotosta, eivät laskelmat ole suoraan käytettävissä todellisuudessa, mutta ne antavat kuitenkin selkeän kuvan ja suunnan tutkimuksessa tutkittujen neljän kaupungin asuntomarkkinoista. Tutkimukseen valitut neljä kaupunkia antavat kattavan läpileikkauksen koko Suomesta ja siitä kuinka paljon asuntomarkkinat vaihtelevat eri kaupungeissa. Tutkimuksen lähdeaineisto on koottu tilastokeskuksen ja ympäristöministeriön tekemistä tutkimuksista.
Tutkimuksen laskelmat koskevat kerrostaloasuntoja ja -osakeyhtiöitä. Lähtökohtaisesti omistusasumisen kustannukset asuntolainan lyhennys- ja korkokuluineen sekä yhtiö-vastikkeineen ovat korkeammat kuin vuokra-asumisen. Tällöin vuokra-asunnossa asuva perhe voi sijoittaa vastaavan vuokra-asunnon omistuksesta syntyvien asumiskustannusten ja kuukausivuokran välisen erotuksen kuukausittain. Tutkimuksessa sijoitukset teh-dään kuukausittain indeksirahastoon, joka puolestaan sijoittaa suoraan keskimääräiseen Pohjoisamerikkalaiseen osakeindeksiin.